Kategorija: LKU grupės naujienos

Lietuvos centrinė kredito unija, siekdama užtikrinti nariams teikiamų paslaugų sklandų veikimą ir saugumą, š. m. vasario 7 d. vykdys planinius sistemų naujinimo darbus. Informuojame, kad jų metu iki dviejų valandų laikotarpiu galimi trumpalaikiai sutrikimai atliekant operacijas per el. bankininkystę „i-Unija“ ir atsiskaitant LKU mokėjimo kortelėmis.

Darbų pradžia: š. m. vasario 7 d. 23.00 val.

Darbų pabaiga: š. m. vasario 8 d. 01.00 val.

Maloniai prašome reikalingas pinigų operacijas per el. bankininkystę „i-Unija“ ir mokėjimo kortelėmis atlikti prieš arba po naujinimo darbų.

Atsiprašome už laikinus nepatogumus!

Ar kada susimąstėte, kad kredito unijos Lietuvoje veikia ilgiau nei daugelis šiandien žinomų komercinių bankų? Dauguma jų skaičiuoja jau ne vieną dešimtmetį. Vis dėlto dažnam paaiškinti, kuo kredito unijos skiriasi nuo banko, gali būti sudėtinga. Taigi ar pakankamai žinome apie šias lietuviškas, savitas, bet kartu ir mitais vis dar apipintas finansų įstaigas, komentuoja Lietuvos centrinės kredito unijos atstovai.

Kredito unijų sektorių sustiprino pertvarka

Lietuvoje šiuo metu veikia 59 kredito unijos, vienijančios per 166 tūkst. narių. Kasmet augančių ir stiprėjančių kredito unijų bendras turtas pernai pirmą kartą perkopė 1 mlrd. Eur. Tuo metu 44 kredito unijas vienijančios LKU kredito unijų grupės, kurios veiklą prižiūri Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU), turtas sudaro beveik 60 proc. viso kredito unijų sektoriaus turto.

LCKU administracijos vadovo ir valdybos pirmininko Mindaugo Vijūno teigimu, pirmosios kredito unijos nepriklausomoje Lietuvoje pradėtos steigti 1994 m. Tiesa, šiandien tvarų sektoriaus augimą atspindintys rezultatai ne visada buvo tik džiuginantys: „Pradėjus steigtis kredito unijoms, šių veikla anuomet buvo kur kas mažiau reglamentuota. Tada tai buvo vienas pagrindinių veiksnių, padėjusių kredito unijų judėjimui įgauti gyvybiškai reikalingą pagreitį. Sektoriui augant, su laiku palankios sąlygos tapo ydomis ir kredito unijos subrendo reikšmingiems pokyčiams.“

Tie pokyčiai – tai 2018-aisiais įvykusi kredito unijų reforma. Iki tol pavieniai veikusios unijos, turėjusios ribotas galimybes augti, apsijungė į centrinių kredito unijų sistemas. Susiformavus dviem centrinių kredito unijų grupėms, kredito unijos pradėjo veikti kaip vientisas organizmas, o sektorius – iš nuostolingo tapo pelningu. Reforma sudarė sąlygas unijoms saugiai ir užtikrintai plėtoti finansinių paslaugų teikimą regionų, miestelių ir miestų gyventojams bei verslui.

„Nuo tada LKU kredito unijų grupė kasmet tvirtina savo pozicijas šalies miestuose ir regionuose. Šiandien, būdami didžiausia kredito unijų grupe Lietuvoje, skaičiuojame per šimto klientų aptarnavimo vietų tinklą ir daugiau nei 120 tūkstančių narių“, – komentuoja M. Vijūnas.

Finansuoja ir milijoninius verslo projektus

Kredito unijų veiklą dar kartais lydi mitai. Vienas tokių – kredito unijos finansuoja tik smulkųjį verslą ir ūkio sektorių. Tiesa, šiandien LKU grupės kredito unijos iš tiesų aktyviai teikia kreditus gyventojams, finansuoja smulkiojo ir vidutinio verslo projektus, jaunas įmones, žemės ūkio veikla besiverčiančius ūkininkus ir bendroves.

„Kredituojame tiek veiklą pradedančias ir jaunas įmones, tiek patyrusius verslus, nuolat ieškome būdų bei priemonių, kaip pasiūlyti patrauklias ir konkurencingas sąlygas. Bet svarbu pabrėžti, kad drauge su LCKU kredito unijos gali finansuoti ir stambius verslus, – primena M. Vijūnas. – Mat veikiant grupėje, atsiveria galimybės unijoms efektyviau valdyti savo veiklą, apjungti kapitalą ir tokiu būdu finansuoti didesnius projektus bei plėtoti savo veiklą.“

Štai praėjusiais metais didžiausias verslo bendrovei suteiktas sindikuotas kreditas siekė 5,8 mln. eurų. Tarp kredito unijų finansuojamų verslų, didžioji dalis priklauso nekilnojamojo turto, taip pat gamybos ir sandėliavimo sektoriams. 2021 m. duomenimis, LKU kredito unijų grupėje suteikti kreditai verslo klientams sudarė ketvirtadalį viso paskolų portfelio. Vis dažniau įmonėms atrandant kredito unijas, verslo kreditų portfelis 2021 m. III ketvirtį LKU grupėje išaugo beveik 42 %, lyginant su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus.

Naujosios technologijos klientų poreikiams

Vis dar esama nuomonės, kad kredito unijos paslaugas gali suteikti tik atvykus į klientų aptarnavimo vietą. Netiesa, nes jau ilgą laiką reikšminga dalis klientų būtinas finansines operacijas atlieka per elektroninę bankininkystę. Visgi naujosios technologijos kredito unijoms atvėrė ir daugiau galimybių, kaip klientams teikti dar patogiau pasiekiamas finansines paslaugas.

Štai pastaraisiais metais startavo LKU kredito unijų grupės nuotolinė narystės savitarnos sistema, leidusi gyventojams tapti kredito unijų nariais bet kuriuo metu ir bet kurioje vietoje. Nuotoline narystės savitarnos sistema aktyviau naudojosi naująsias technologijas geriau įvaldę 25–45 metų amžiaus grupės gyventojai.

LKU išmanioji programėlė atvėrė kelius gyventojams atlikti mokėjimo pavedimus, patikrinti sąskaitos likutį, peržiūrėti paskutinių mokėjimų sąrašą ar gauti savo mokėjimo sąskaitų išrašą vos keliais paspaudimais savo telefone. „Kredito unijos iš kitų finansų įstaigų išsiskiria savo artumu klientams. Stengiamės įsiklausyti į savo narių poreikius, kurie mums yra viena pagrindinių paskatų ir toliau tobulėti“, – teigia pašnekovė.

LKU kredito unijų grupė, vienijanti 44 kredito unijas ir jas prižiūrinčią Lietuvos centrinę kredito uniją (LCKU), sausį pristatė „Mastercard Business“ mokėjimo korteles verslo klientams. Taip kredito unijos prisijungė prie kitų Lietuvos finansų rinkos dalyvių, atvėrusių kelius verslo klientams atsiskaityti už prekes ir paslaugas patogiau.

„LKU grupės kredito unijos veikia visoje Lietuvoje ir savo klientų tarpe turi tiek verslo senbuvių, tiek jaunų verslų. Džiaugiamės, kad nuo šiol verslo klientams galėsime pasiūlyti finansinius sprendimus, apimančius ne tik kreditus ir indėlius, mokėjimo kortelių aptarnavimo paslaugą, bet ir kreditines mokėjimo korteles „Mastercard Business“ su kelionių draudimu“, – sako Jovita Platenkovienė, LCKU Verslo ir projektų vystymo departamento direktorė.

„MasterCard“ – viena didžiausių debetinių ir kreditinių kortelių mokėjimo sistemos operatorių, su kuria bendradarbiavimą LKU kredito unijų grupė pradėjo prieš 15 metų, tada pristačius pirmąsias LKU mokėjimo korteles privatiems klientams. Taip pat LCKU nuo praėjusių metų gegužės tapo pagrindine „MasterCard“ organizacijos nare.

J. Platenkovienės teigimu, verslo atstovų susidomėjimas mokėjimo kortelėmis ypač padidėjo pastaraisiais metais: „Populiarėja elektroninės parduotuvės, daugėja ir kitų vietų, kuriose galima atsiskaityti mokėjimo kortelėmis. Tad mokėjimo kortelių poreikis kasdien auga, taip pat ir verslo klientų tarpe. Pristatyti mokėjimo korteles verslui tapo neišvengiama būtinybe mums, siekiantiems įsiklausyti į savo narių poreikius ir juos atliepti.“

Kredito unija – kišenėje

Šios tarptautinės mokėjimo kortelės sąskaitoje esančiomis įmonės lėšomis kortelės turėtojas galės atsiskaityti tiek Lietuvoje, tiek užsienyje. Kortelė „Mastercard Business“ gali būti išduota juridiniam asmeniui įmonės kasdienių išlaidų apmokėjimui. Prie tos pačios sąskaitos „Mastercard Business“ mokėjimo kortelės gali būti išduotos keliems asmenims, pavyzdžiui, įmonės vadovui ir darbuotojams. Esant poreikiui, kortelei gali būti suteiktas ir kredito limitas.

Atsiskaitymas „Mastercard Business“ kortele euro valiuta Europos šalyse – nemokamas. Skirtingai nei dauguma kitų finansų rinkos dalyvių Lietuvoje – LKU grupės kredito unijos netaiko papildomos maržos valiutos keitimui, atsiskaitant užsienyje kita nei euro valiuta.

Taip pat pagrindinės „Mastercard Business“ kortelės turėtojas yra nemokamai apdraudžiamas kelionių draudimu. Saugesniems apsipirkimams internetu papildomai galima užsisakyti ir nemokamą saugumo programą. Mokėjimo kortelę verslui jau galima užsisakyti atvykus į artimiausią LKU grupės kredito uniją.

Apie LKU kredito unijų grupę

LKU kredito unijų grupė – jau daugiau nei 20 metų yra didžiausia kredito unijų grupė šalyje. Grupės valdomas turtas sudaro beveik 60 proc. viso Lietuvos kredito unijų sektoriaus turto. 44 grupei priklausančios kredito unijos, kurių priežiūrą ir kontrolę vykdo LCKU, teikia svarbiausias finansines paslaugas – nuo mokėjimo kortelių ir el. bankininkystės „i-Unija“ iki terminuotųjų bei taupomųjų indėlių, kreditų gyventojams, ūkiui bei verslui.

Po kredito unijų reformos, leidusios dar 2018 m. susiformuoti centrinių kredito unijų grupėms, kurios stiprintų kooperatinės bankininkystės veiklą Lietuvoje, kredito unijų sistema sulig kiekvienais metais tvirtina savo pozicijas šalies miestuose ir regionuose. LKU grupės bendras konsoliduotas turtas, pasibaigus 2021 m. III ketvirčiui, siekė 608,7 mln. Eur. Tuo tarpu grynoji kredito unijų išduotų paskolų portfelio vertė per praėjusių metų devynis mėnesius išaugo 15 proc. iki 478 mln. Eur.

Europos Tarybos vystymo bankas (angl. the Council of Europe Development Bank, CEB) priėmė sprendimą Lietuvos centrinei kredito unijai suteikti (LCKU) 4 mln. paskolą, skirtą stiprinti smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) sektorių Lietuvoje. Susitarimas leis LCKU priklausančioms kredito unijoms didinti finansavimo verslui prieinamumą, didžiausią dėmesį skiriant šalies regionams.

2021 m. rugsėjį CEB iš viso išskirstė 628 mln. eurų naujoms paskoloms, kuriomis siekiama stiprinti socialinę infrastruktūrą Europoje, kartu gerinant galimybes gauti finansavimą labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms. Į sąrašą įmonių, kurioms išskirstytas šis portfelis, pateko ir Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU). Šiemet LCKU buvo vienintelė įmonė, gavusi CEB finansavimą, Lietuvoje.

Derybos su CEB prasidėjo dar praėjusių metų vasarį. Nors procesą kiek sulėtino situacija dėl koronaviruso, sutarties projekto derinimas jau finišo tiesiojoje ir pirmosios lėšos, tikėtina, Lietuvą pasieks 2022 m. pirmąjį ketvirtį.

Verslo finansavimas Lietuvoje

Smulkus ir vidutinis verslas Lietuvoje dominuoja, o papildomos lėšos gali būti kone gyvybiškai reikalingos užtikrinti veiklą ir nuosekliai didinti verslo pelningumą. Kartais verslas, ypač smulkusis, vis dar laikosi nuomonės, kad Lietuvoje veikiančių kredito įstaigų finansavimas skirtas tik stambesnėms įmonėms, o paskolos sąlygos – nelanksčios.

„Kredito unijos gelbsti, kai reikalinga operatyvi pagalba ir greiti sprendimai. LKU grupės kredito unijos visada nuosekliai ieškojo būdų pasiūlyti finansavimą SVV sektoriui kuo palankesnėmis sąlygomis. CEB suteiktos lėšos prisidės prie mikroįmonių augimo ir verslumo Lietuvoje skatinimo“, – teigia LCKU Iždo departamento direktorius Rūtenis Šukevičius.

CEB gautą paskolą LKU kredito unijų grupė skirs didinti finansavimo prieinamumą verslo pradžiai arba mažų įmonių plėtrai. Šiomis lėšomis bus finansuojamos mikroįmonės, smulkūs ir vidutiniai verslai, atitinkantys oficialius Europos Sąjungos nustatytus kriterijus darbuotojų skaičiui, metinei apyvartai ir kt. Pagrindinis šios paskolos išskirtinumas – patrauklesnės sąlygos ir mažesnės palūkanos kredito gavėjams.

Dėl kreditų verslui Lietuvos įmonės galės kreiptis į LKU grupės kredito unijas. Sužinoti daugiau ir pateikti užklausą kreditui gauti galima interneto svetainėje www.lku.lt arba artimiausioje kredito unijoje.

Apie LKU kredito unijų grupę

LKU kredito unijų grupė – jau daugiau nei 25 metus yra didžiausia kredito unijų grupė šalyje. Grupės valdomas turtas sudaro beveik 60 proc. viso Lietuvos kredito unijų sektoriaus turto. 44 grupei priklausančios kredito unijos, kurių priežiūrą ir kontrolę vykdo LCKU, teikia svarbiausias finansines paslaugas – nuo mokėjimo kortelių ir el. bankininkystės „i-Unija“ iki terminuotųjų bei taupomųjų indėlių, kreditų gyventojams, ūkiui ir verslui.

Prioritetinė LKU kredito unijų grupės veiklos sritis – SVV finansavimas, kuris įgyvendinamas kartu su kitomis Lietuvos (INVEGA, UAB Žemės ūkio paskolų garantijų fondas) bei tarptautinėmis finansų institucijomis, tokiomis kaip Europos investicijų bankas (EIB), Europos Tarybos vystymo bankas (CEB), Europos investicijų fondas (EIF) ir kiti.

LKU kredito unijų grupės bendras konsoliduotas turtas, pasibaigus 2021 m. III ketvirčiui, siekė 609 mln. Eur. Tuo tarpu grynoji išduotų paskolų portfelio vertė per devynis praėjusių metų mėnesius augo dešimtadaliu iki 478 mln. Eur. Tuomet kreditai verslo klientams sudarė 25,9 % (123,68 mln. Eur) viso LKU grupei priklausančių kredito unijų paskolų portfelio.

Antrus metus iš eilės Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) inicijavo kalėdinę paramos kampaniją. Ją siekiama dovanoti šventinę nuotaiką ir ištiesti ranką pagalbos stokojantiems. Prie gerumo iniciatyvos prisijungus dar trims LKU grupės kredito unijoms, pusšimtis kalėdinių kojinių iškeliavo į 4 skirtingas organizacijas, taip pat piniginė parama pasiekė dar dvi šeimas skirtinguose Lietuvos miestuose.

Tiek LCKU, tiek grupei priklausančios kredito unijos gerų darbų nesibodi ištisus metus. Visgi LKU logotipu puoštos kalėdinės kojinės jau spėjo tapti šventinio gerumo ir atjautos simboliu. Šia gerumo akcija primenama kredito unijų bendruomenės nariams ir visuomenei nelikti pasyviais stebėtojais bei dalintis kartu kuriant visų bendrą gėrį.

Šiais metais dovanoti krislą šventinio džiaugsmo nuspręsta vaikams, kurių šventinę nuotaiką gali temdyti nepriteklius, artimųjų nebuvimas šalia ar liga. LCKU ir prie paramos kampanijos prisidėjusios kredito unijos – Šeimos kredito unija, Panevėžio kredito unija ir Tauragės kredito unija – Vaikų dienos centro „Po stogu“ auklėtiniams (Tauragės r.), taip pat Miežiškių bendruomeniniams vaikų globos namams (Panevėžio r.), vaiko gerovės centro „Gynia“ (Kauno r.) globotiniams jau įteikė dovanomis užpildytas kalėdines kojines.

Taip pat piniginė parama pasiekė sunkiai sergančio berniuko Emilijaus šeimą, kuriam sulaukus vos dviejų mėnesių buvo diagnozuota spinalinė raumenų atrofija. Lėšos skirtos padėti užtikrinti Emilijaus vystymuisi reikalingą mitybą, nes berniuko organizmas negamina raumenims reikiamo baltymo. Emilijui reikalingi specialūs mišiniai, kurie padeda mažyliui priaugti svorio.

Tuo metu LCKU darbuotojai rinko paramą, skirtą nepritekliuje gyvenančios šeimos šventiniam stebuklui. Darbuotojai nešė dovanas šeimos vaikams – knygas, drabužius, žaislus – bei kartu aukojo pinigus, už kuriuos mažyliams buvo nupirkta dviaukštė lova.

Gerumas neturi ribų, todėl Panevėžio kredito unija savo iniciatyva šventiniu džiaugsmu pasidalino ir su Panevėžio gyvūnų globos draugija bei čia gyvenančiais likimo nuskriaustaisiais keturkojais.

Lietuvos centrinė kredito unija taria nuoširdų ir didelį AČIŪ gerumu besidalinančioms kredito unijoms bei visiems, kurie nepamiršta atsigręžti į esančius šalia, užjausti ir dalintis. Tik mes patys ir atviros mūsų širdys gali dovanoti tikrąjį džiaugsmą ne tik per šventes. Net ir maži geri darbai gražina pasaulį!

Netikri prekių skelbimai ir pramanytos labdaros organizacijos, padirbti elektroniniai laiškai bei nepažįstamų asmenų skambučiai – mėgstamiausios finansinių nusikaltėlių kalėdinės „dovanėlės“. Švenčių metas daugumai yra kupinas šurmulio, tad Lietuvos bankų asociacija (LBA) pataria per daug neskubėti, nes sukčiai tik ir ieško progos pasinaudoti neatidžių gyventojų piniginėmis.

LBA duomenimis, vien per pirmus tris šių metų ketvirčius finansiniai nusikaltėliai iš gyventojų išviliojo daugiau nei 8 milijonus eurų – dvigubai didesnę sumą nei pernai. Pasak ekspertų, gruodžio statistika vargiai nudžiugins, nes šventinis laikotarpis finansiniams nusikaltėliams yra itin darbingas

„Prieš šventes kasmet pastebimas didesnis finansinių nusikaltėlių aktyvumas, todėl gyventojus įspėjame nepasiduoti emocijoms ir visus finansinius klausimus tvarkyti itin atidžiai. Neskubėkite įsigyti prekių iš nepažįstamų prekybininkų, nuodugniai pasidomėkite labdaros organizacijomis, kurioms ketinate aukoti. Dauguma Lietuvoje veikiančių bankų savo išmaniosiose programėlėse leidžia valdyti internetinius mokėjimus – rekomenduojame šią funkciją įjungti tuomet, kai jos tikrai reikia, bei turėti atskirą kortelę, skirtą tik virtualiems apsipirkimams“, – sakė LBA prezidentė dr. Eivilė Čipkutė.

Kadangi vienas didžiausių rūpesčių šiuo metu yra dovanos, bene populiariausios šventinio laikotarpio apgavystės dažniausiai yra susijusios su pirkiniais.

Apsaugoti gali atidumas

Patariama nepasiduoti paskutinės minutės pirkinių manijai ir itin atidžiai vertinti prekių skelbimus socialiniuose tinkluose. Prieš įsigydami bet kokį pirkinį pasidomėkite pardavėju – įsitikinkite, kad tai juridinis asmuo, turintis fizinį adresą, peržvelkite informaciją apie bendrovės apyvartą, darbuotojų skaičių, klientų atsiliepimus viešai prieinamuose šaltiniuose. Jei tokios informacijos surasti nepavyksta arba ji kelia įtarimų, verčiau paieškokite kito prekybininko.

Būkite atidūs ir sulaukę pasiūlymų įsigyti prekę iš fizinių asmenų – tai nėra įprastas verslo veikimo modelis. Paprastai prekybininkai savo klientų neatakuoja individualių asmenų žinutėmis. Be to, akylai vertinkite reklaminius laiškus ar SMS žinutes – jei nepamenate sutikę juos gauti, verčiau nespauskite žinutėje pateiktų nuorodų.

Artėjant šventėms esame linkę daugiau dėmesio skirti labdaros organizacijoms, todėl socialiniuose tinkluose taip pat galite susidurti su netikrų labdaros organizacijų skelbimais – nepasiduokite emocijoms ir pirmiausiai patikrinkite visą prieinamą informaciją apie nurodytą organizaciją. Juk būtų apmaudu, jei geriems tikslams skirtos lėšos patektų į nusikaltėlių rankas.

Lietuvos bankų asociacija pataria, kaip apsisaugoti nuo finansinių sukčių:

• Reguliariai tikrinkite savo paskyras internete.
• Reguliariai tikrinkite savo banko sąskaitą ir praneškite savo bankui apie bet kokius galimai joje atliktus įtartinus veiksmus.
• Atlikite mokėjimus internetu tik saugiose svetainėse (patikrinkite, ar adreso juostoje yra spynelės ženklas ir „https“) ir naudodamiesi tik saugiu ryšiu (rinkitės mobilųjį tinklą vietoje viešųjų belaidžių tinklų).
• Jūsų bankas niekuomet telefonu ar el. paštu neprašys konfidencialios informacijos, pvz., Jūsų interneto paskyros prisijungimo duomenų.
• Jei pasiūlymas skamba pernelyg gerai, kad būtų tiesa, tai beveik visada yra sukčiavimas.
• Saugokite savo asmeninę informaciją.
• Būkite labai atsargūs, bendrindami asmeninę informaciją socialinių tinklų svetainėse. Sukčiai gali naudoti jūsų informaciją ir nuotraukas, kad suklastotų tapatybę arba apgautų jus.
• Jei manote, kad perdavėte savo sąskaitos duomenis nusikaltėliui, nedelsdami susisiekite su savo banku.
• Visada praneškite policijai apie bet kokį įtariamą sukčiavimą, net jei netapote jo auka.

Registrų centro duomenimis, NT sandorių rinka artėja prie rekordo – per 10 šių metų mėnesių Lietuvoje buvo įregistruota daugiau nei 134 tūkst. pirkimo-pardavimo sandorių. Mažėjant pasiūlai, NT kainos ir toliau auga, tad auga ir finansavimo šaltinių paklausa. Ką vertinga žinoti norinčioms pasiskolinti būstui jaunoms šeimoms, taip pat dirbantiems užsienyje arba savarankiškai, komentuoja Lietuvos centrinės kredito unijos (LCKU) Kredito rizikos skyriaus vadovė Ingrida Kedytė.

Į(si)vertinti poreikius, galimybes ir ateities planus

Kredito įstaigos, vertindamos asmens finansines galimybes gauti paskolą, atsižvelgia, kad būsto paskolos mėnesinė įmoka kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais neviršytų daugiau kaip 40 % šeimos pajamų. Vis dėlto ekspertė pataria dar prieš renkantis būstą patiems įsivertinti, kokią dalį pajamų galima atsidėti būsimai mėnesio įmokai, kad ši nepaveiktų kasdienio gyvenimo. Būtina apsvarstyti ir poreikių pasikeitimus bei galimas papildomas išlaidas ateityje.

„Nors kredito įstaigos atidžiai įvertina kiekvieno kredito gavėjo galimybes grąžinti prisiimamus finansinius įsipareigojimus, rekomenduojame patiems skolininkams įsivertinti, koks paskolos grąžinimo laikotarpis būtų pats optimaliausias, o įmokų dydis – priimtinas. Tada paskola netaps našta, jeigu įvyks neplanuoti pokyčiai ar laikinai sumažėtų pajamos“, – teigia I. Kedytė.

Taip pat atkreiptinas dėmesys, kad būsto įsigijimo procesas reikalauja ir papildomų išlaidų nei tik pradinis įnašas. „Reikėtų įsivertinti ir vienkartinius mokesčius, tokius kaip notarinės sutartys – pirkimo-pardavimo sutartis, finansinei įstaigai įkeičiamo turto hipotekos įregistravimo sandoris, taip pat turto vertinimo ataskaita, draudimas ir panašiai“, – primena I. Kedytė.

Būstas jaunoms šeimoms – be pradinio įnašo?

LKU kredito unijų grupės statistika rodo, kad jaunos šeimos – vieni iš labiausiai nuosavu būstu besidominčių pirkėjų. Ir nors įsigyti būstą regione yra pigiau, tačiau ir tada būtina sukaupti bent 15 % pradinį įnašą. Vis dėlto jaunas šeimas į regionus vilioja valstybės subsidijos pirmajam būstui. Pastarosios svyruoja nuo 15 % iki 30 % paskolos sumos ir priklauso nuo vaikų šeimoje skaičiaus.

Ši valstybės subsidija gali būti suteikiama tiek gyvenamosios paskirties turtui įsigyti, tiek statyti. „Išsirinkus būstą, reikėtų patikrinti, ar jis patenką į regioną, kurių teritorijose pirmąjį būstą įsigyjančios jaunos šeimos turi teisę gauti finansinę paskatą. Tokią informaciją galima rasti tiek internete, tiek kreipiantis į kredito įstaigą“, – pataria LCKU Kredito rizikų skyriaus vadovė.

Plungėje gyvenanti Eglė Plaipienė kartu su vyru jau kuriasi naujuose namuose gavę valstybės subsidiją ir Plungės kredito unijos finansavimą. „Pradėję domėtis būsto įsigijimo sąlygomis, atsitiktinai sužinojome apie galimybę įsigyti būstą Plungėje su valstybės subsidija. Tokiu būdu paankstinome savo nuosavų namų svajonę, nes subsidija padengė visą pradinio įnašo sumą“, – pasakoja E. Plaipienė.

Tiesa, verta atkreipti dėmesį, kad paskolos pirmajam būstui įsigyti suma neribojama, tačiau suma, pagal kurią apskaičiuojama jaunai šeimai suteikiama subsidija, negali būti didesnė kaip 87 tūkst. Eur. 

Dirbantiems užsienyje

Dalis svetur gyvenančių ir dirbančių tautiečių planuoja ateityje kurti gyvenimą tėvynėje. Vis dėlto neretai būsto įsigijimą sunkina būsto paskolų suteikimo praktika Lietuvos kredito įstaigose, kuri šiai daliai gyventojų nėra palanki, ypač, jeigu pajamos gaunamos ne eurų valiuta.

Su tuo susidūrė ir Marius Bimba, Novergijoje daugiau nei dešimtmetį dirbęs lietuvis: „Su žmona nusprendėme, kad vaikams bus geriausia augti gimtinėje, nes gi sakoma – namuose geriausia. Nusprendę Lietuvoje statyti nuosavą būstą, kreipėmės ne į vieną banką. Deja, daugelis jų prašymą suteikti paskolą atmetė, – prisimena M. Bimba. – Bičiulis rekomendavo kreiptis į Anykščių kredito uniją, kur buvome išklausyti ir jau netrukus galėjome pradėti kurti savo namus Lietuvoje.“

Anot I. Kedytės, LKU grupės kredito unijų taikomos sąlygos būsto paskoloms ne Lietuvoje dirbantiems tautiečiams – praktiškai nesiskiria. Tiesa, ne Lietuvoje pajamas gaunantys klientai turi pateikti tų pajamų gavimą patvirtinančius dokumentus: darbo sutartį, darbdavio pažymą arba algalapius, banko sąskaitos išrašą (už praėjusių 12 mėnesių laikotarpį) ir kitus dokumentus.

Būsto paskolą kredito unijos gali suteikti asmenims, pajamas gaunantiems kitoje šalyje, kurios valiuta yra eurai arba Švedijos, Danijos, Norvegijos, Islandijos kronos, Lenkijos zlotai, svarai sterlingų, JAV ir Kanados doleriai bei Šveicarijos frankai.

Dirbantiems savarankiškai

Lietuvoje, o taip pat ir visame pasaulyje, daugėja laisvai samdomų ir savarankiškai dirbančių darbuotojų. Pagal vienokią ar kitokią individualios veiklos formą žmonių 2020 m. Lietuvoje skaičiuota per 185 tūkst. (Lietuvos statistikos departamento duomenys).

Vis dar vyrauja nuomonė, kad dirbantys savarankiškai arba gaunantys kitas alternatyvias pajamas gali pamiršti apie kredito įstaigų finansavimą būstui įsigyti. „Remiantis gerąją kredito unijų praktika, šiam gyventojų segmentui yra taip pat aktyviai skolinama tiek būsto įsigijimui, tiek būsto statyboms ar rekonstrukcijai“, – teigia I. Kedyte.

Čia taip pat kredito įstaigos, kad tinkamai įvertintu asmens pajamas, gali paprašyti pateikti pajamas patvirtinančius dokumentus už ilgesnį negu įprastai laikotarpį – dažniausiai 12 arba 24 mėnesius.

Viena sutartis – viena mėnesio įmoka

Turintiems kitų finansinių įsipareigojimų ar net kelias paskolas, I. Kedytė primena apie refinansavimo paslaugą. Refinansavimas – tai turimų finansinių įsipareigojimų (pavyzdžiui, vartojimo paskolos, lizingo, kreditinių kortelių ir kt.) padengimas, kai viena paskolos sutartimi gali būti padengiami kiti turimi įsipareigojimai esamiems kreditoriams.

„Refinansavus jau turimas paskolas vienoje bendrovėje, pavyzdžiui, kredito unijoje, lieka tik viena sutartis ir viena mėnesinė įmoka. Prieš apjungdamos kelias paskolas, kredito įstaigos dar kartą įvertina kliento finansines galimybes, todėl kai kuriais atvejais galima pasiekti sutarimų dėl patrauklesnių paskolos grąžinimo sąlygų“, – tikslina I. Kedytė.

Apibendrindama, I. Kedytė pataria nusprendusiems įsigyti būstą kiekvienu individualiu atveju pirmiausia kreiptis į kredito įstaigą, kurios specialistai pateiks tiksliausią informaciją apie galimybes gauti finansavimą ar galiojančias lengvatines priemones. „Akivaizdu, kad finansinių paslaugų spektras, o taip pat ir lengvatinių priemonių pasiūla – plati ir kintanti. Nusprendusiems įsigyti būstą, pirmiausia rekomenduoju kreiptis į kredito įstaigą, kurioje dirbantys specialistai pateiks aktualiausią informaciją bei parankiausią ir individualų paskolos pasiūlymą.“

LKU kredito unijų grupė, vienijanti 45 kredito unijas ir jas prižiūrinčią Lietuvos centrinę kredito uniją (LCKU), ir toliau stiprina pozicijas. Kredito unijos per devynis šių metų mėnesius uždirbo 3,6 mln. Eur neaudituoto grynojo pelno – 45 % daugiau nei praėjusį ketvirtį. Taip pat didėjusį finansavimo poreikį patvirtino suteiktų paskolų portfelio pokyčiai – šis per devynis mėnesius augo 15 %.

„Pirmi devyni šių metų mėnesiai pasižymėjo gerais finansiniais rezultatais. Bendros verslo nuotaikos ir teigiami gyventojų lūkesčiai dėl ateities prisidėjo prie didesnių finansavimo apimčių tiek verslo projektams, tiek gyventojų poreikiams. Tokios tendencijos akivaizdžiai palietė ir kredito unijas“, – sako Mindaugas Vijūnas, LCKU administracijos vadovas ir valdybos pirmininkas.

Skaičiuojama, kad pagrindinės veiklos pajamų struktūra per devynis mėnesius kito. Grynosios palūkanų pajamos 2021 m. rugsėjo 30 d. siekė 16,25 mln. Eur ir, palyginus su 2020 m., buvo 19,53 % didesnės (2020 m. III ketv. – 13,58 mln. Eur). Grynųjų paslaugų ir komisinių pajamų gauta 204 tūkst. Eur ir šis skaičius per trečiąjį ketvirtį augo daugiau nei 2,5 karto.

Neaudituotais duomenimis, LKU kredito unijų grupės priežiūrą ir kontrolę vykdanti LCKU per devynis mėnesius uždirbo 819 tūkst. Eur grynojo pelno. Taip pat III ketvirtį LCKU didino grynąsias palūkanų pajamas 57,5 % iki 2,45 mln. Eur.

LKU grupės bendras konsoliduotas turtas paaugo 6,88 % iki 608,67 mln. Eur. Grupę prižiūrinčios LCKU valdomas turtas per devynis mėnesius taip pat augo – 13,44 % iki 198,39 mln. Eur.

Tuo metu kapitalo ir likvidumo rodikliai ir toliau išlieka aukšti. Neaudituotais duomenimis, LCKU bendras kapitalo pakankamumo reikalavimas siekė 30,15 % (normatyvas – 13,2%), o LKU konsoliduotos grupės – 15,12 % (normatyvas – 11,8 %).

Toliau auga būstų finansavimo poreikis

LKU kredito unijų grupė pastarąjį ketvirtį ir toliau didino skolinimo apimtis. Viso grynoji LKU grupės išduotų paskolų portfelio vertė per devynis mėnesius augo 15 % iki 478 mln. Eur (2020 m. gruodžio 31 d. – 415,4 mln. Eur). Per III ketvirtį konsoliduota LKU kredito unijų grupė suteikė rekordiškai daug naujų paskolų. Nuo liepos iki rugpjūčio suteiktų naujų paskolų suma siekė 47,28 mln. Eur, t. y. penktadaliu arba 20,8 % daugiau nei per tą patį laikotarpį prieš metus.

Skaičiuojama, kad daugiausia kreditų suteikta fiziniams asmenims, kurių didžioji dalis, beveik pusė bendro portfelio, – būstui įsigyti, statyti ar atnaujinti. „Pandemijos laikotarpiu gyventojai sutaupė lėšų pradiniam įnašui ir infliacijos fone stengėsi įdarbinti santaupas investuodami į nekilnojamąjį turtą. Tokiu būdu gerina ir savo gyvenimo sąlygas, ieško labiau poreikius atitinkančių būstų. Visa tai iššaukia augančias būstų kainas ir kartu – didėjančią būsto paskolų paklausą“, – komentuoja M. Vijūnas.

Šių metų III ketvirtį LKU grupės kredito unijos suteikė naujų būsto kreditų už 19,34 mln. Eur sumą, iš viso per šį laikotarpį pasirašytos 364 kreditų su NT įkeitimu sutartys. Palyginus su 2020 m. III ketvirčiu, šių kreditų suteikta 13,2 % daugiau. Remiantis LCKU duomenimis, vidutinė būsto paskola LKU kredito unijų grupėje siekia 41 tūkst. eurų, o vidutinis paskolos terminas – 20 metų. Taip pat šiais metais buvo suteikta paskolų prestižinės klasės būstų įsigijimui, kurių vertė siekė daugiau nei 500 tūkst. Eur.

Tuo metu vartojimo kredito sutarčių III ketvirtį pasirašyta beveik tiek, kiek ir atitinkamą laikotarpį praėjusiais metais – už 2,55 mln. Eur. Vartojimo finansavimo portfelis pasibaigus III ketvirčiui siekė 22,6 mln. Eur.

Verslo kreditų suteikta 58 % daugiau

Kredito unijos 2021 m. III ketvirtį ir toliau aktyviai finansavo smulkaus ir vidutinio verslo projektus, jaunas įmones, žemės ūkio veikla besiverčiančius ūkininkus ir bendroves. Pasibaigus III ketvirčiui kreditai verslo klientams sudarė 25,9 % (123,68 mln. Eur) viso paskolų portfelio. Palyginus su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, verslui suteiktų kreditų portfelis augo 41,7 % arba 36,4 mln. Eur. Tuo metu kreditai žemės ūkiui sudarė 19,9 % viso kreditų portfelio (95,48 mln. Eur).

Taip pat 2021-aisiais Europos investicijų fondas ir LCKU pasirašė bendradarbiavimo susitarimą dėl garantijų priemonės, pagal kurią pradėta mažųjų įmonių miestuose ir regionuose mikrokreditavimo programa. Garantija finansuojama pagal Europos Sąjungos užimtumo ir socialinių inovacijų programą (EaSI). Garantijų priemonė skirta supaprastinti galimybes gauti finansavimą įmonėms, neturinčioms pakankamo užstato, kad šios galėtų pradėti arba plėtoti savo verslą. Pagal EaSI garantijų priemonę LKU kredito unijos jau suteiktų kreditų vertė siekia 648,5 tūkst. Eur.

Per III ketvirtį LKU grupės kredito unijų suteiktų kreditų žemės ūkiui pokytis kilo neženkliai – 3,8 % iki 95,48 mln. Eur. Didžioji dalis visų žemės ūkiui suteiktų kreditų buvo skirti investicijoms – patalpų, žemės, žemės ūkio technikos pirkimui.

Paslaugų plėtra ir naujovės

Augant LKU kredito unijų grupės pagrindinės veiklos rezultatais, sistemingai plečiamas finansinių paslaugų spektras ir diegiamos naujovės. Štai pastaraisiais metais LCKU buvo įtraukta į ADB „Gjensidige“ tarpininkų sąrašą ir gali LKU kredito unijų nariams pasiūlyti draudimo paslaugas. Draudimo paslauga teikiama fiziniams ir juridiniams asmenims.

Plečiant paslaugas verslo klientams, netrukus bus pristatytos ir mokėjimo kortelės verslui „MasterCard Business“. Šios tarptautinės mokėjimo kortelės sąskaitoje esančiomis įmonės lėšomis kortelės turėtojai galės atsiskaityti tiek Lietuvoje, tiek užsienyje.

Taip pat gruodžio mėnesį LKU kredito unijų grupė pristatė išmaniąją programėlę. Jos vartotojai – fiziniai asmenys – gali atlikti mokėjimo pavedimus, patikrinti sąskaitos likutį, peržiūrėti paskutinių mokėjimų sąrašą, gauti savo mokėjimo sąskaitų išrašą. Artimoje ateityje žadama išplėsti esamas programėlės funkcijas ir verslo klientams. Programėlė jau pasiekiama „Google Play“ („Android“) bei „AppStore“ („iOS“) parduotuvėse.